Le secteur financier tunisien traverse une transformation significative, et le domaine des crédits automobiles ne fait pas exception. Cette évolution reflète non seulement les changements économiques et sociaux du pays, mais aussi l’adaptation des institutions financières à une demande croissante en matière de financement automobile.
Une croissance remarquable des crédits bancaires
Au cours des dix dernières années, le volume total des crédits bancaires octroyés aux ménages tunisiens a doublé, passant d’environ 10,7 milliards de dinars en 2010 à 20,8 milliards de dinars en mars 2023. Cette croissance témoigne d’une confiance accrue dans le système bancaire et d’une demande croissante pour le financement.
Le crédit automobile : un segment en expansion
Bien que les crédits immobiliers continuent de dominer le marché, représentant 85 % du total des crédits accordés, le crédit automobile se distingue par son dynamisme. L’encours des crédits automobiles est passé de 394,6 millions de dinars en décembre 2022 à 408,3 millions de dinars en décembre 2023. Toutefois, une légère baisse a été observée au premier trimestre 2024, avec un encours de 392,7 millions de dinars.
L’essor du leasing automobile
Les sociétés de leasing jouent un rôle de plus en plus important dans le financement des investissements, particulièrement dans le secteur automobile. En 2022, elles représentaient environ 8 % du financement total des investissements. 2023 a été une année positive pour ces sociétés, grâce à une augmentation des mises en force. Toutefois, le début de 2024 a été marqué par un recul de 11,2 % des mises en force, à 90,9 millions de dinars, en raison de l’indisponibilité de certains matériels.
Les défis persistants : taux d’intérêt et accessibilité
Malgré cette dynamique positive, le marché des crédits automobiles en Tunisie doit surmonter plusieurs défis. Les taux d’intérêt élevés, pouvant atteindre 12 % pour les crédits à la consommation, représentent un obstacle majeur pour de nombreux emprunteurs. Cette situation est aggravée par les taux des bons du Trésor, qui oscillent entre 9,20 % et 9,9 %.
L’accessibilité des crédits reste également un enjeu crucial. Les critères stricts imposés par les banques peuvent exclure une partie de la population du marché du crédit automobile, malgré une forte demande de financement.
Le marché des crédits automobiles en Tunisie est à un tournant. La demande croissante et l’expansion du secteur bancaire offrent des perspectives de croissance intéressantes. Cependant, les défis liés aux taux d’intérêt élevés et à l’accessibilité des crédits nécessitent des solutions innovantes. Les acteurs du marché devront trouver un équilibre entre la gestion des risques et la satisfaction des besoins des consommateurs, en adoptant des approches plus flexibles pour l’évaluation des risques et en développant des produits financiers adaptés aux divers segments de la population.
Perspectives d’avenir